Im Durchschnitt tritt eine Berufsunfähigkeit bei Frauen mit 46, bei Männern mit 48 Jahren ein, also deutlich vor der Rente. Es müssen also im Schnitt rund 20 Jahre überbrückt werden, in denen das Einkommen fehlt. Außerdem: Gerade bei Berufseinsteigern besteht in den ersten fünf Jahren keine gesetzliche Absicherung.

Die häufigsten Ursachen von Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen, Erkrankungen an Skelett- und Bewegungsapparat und Krebs. Jeder fünfte Beschäftigte wird berufsunfähig – das zeigt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, auch ohne spezielle Risiken von diesem Schicksal getroffen zu werden.

Für weniger als 10 Prozent aller BU-Fälle sind Unfälle verantwortlich und eine Unfallversicherung zahlt wirklich nur bei Unfällen oder bestimmten Infektionskrankheiten wie z.B. Borreliose. Das heißt: Wer aufgrund einer psychischen Erkrankung, eines Bandscheiben-Vorfalls, eines Tumors, Herzinfarkts oder Schlaganfalls berufsunfähig wird, bekommt von der Unfallversicherung keine Leistung.

Eine solche „abstrakte Verweisung“ ist in den modernen BU-Policen der DBV nicht mehr enthalten. Die versicherte BU-Rente wird gezahlt, wenn die Ausübung des zuletzt ausgeübten Berufs zu mindestens 50% nicht mehr möglich ist. Du musst also nicht befürchten, dass die Versicherung Dir die BU-Rente verweigert, weil Du zumindest ja theoretisch noch einen ganz anderen Job ausüben könntest.

Verbraucherschützer*nnen betonen immer wieder, dass die Absicherung der eigenen Arbeitskraft oberste Priorität haben sollte, gerade bei jungen Menschen. Denn aufgrund mangelnder Berufsjahre können Berufseinsteiger*innen bzw. Auszubildenden bei Berufs/Erwerbsunfähigkeit keinesfalls auf eine ausreichende Absicherung durch die Gesetzliche Rentenversicherung und Zusatzversorgung zählen. Aber auch nach Erfüllung der Wartezeiten von 60 Pflichtbeitragsmonaten wird bei plötzlicher Berufs-/Erwerbsunfähigkeit eine massive Einkommenslücke entstehen, die sich auch mindernd auf die Altersvorsorge auswirkt.